ファクタリングの2者間とは？3者間との違いやメリット・デメリットまで徹底解説！

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資金調達のスピードが求められる事業者にとって、近年注目を集めているのがファクタリングです。なかでも「2者間ファクタリング」は、取引先に知られずに利用しやすい方法として、多くの中小企業や個人事業主から選ばれています。しかし、ファクタリングを初めて検討する方のなかには、「2者間ファクタリングとは何か」「3者間ファクタリングとの違いは？」「2者間は本当に安全に利用できる？」などといった疑問や不安を持つ方も多いのではないでしょうか。

ファクタリングには複数の契約形態がありますが、2者間ファクタリングは利用者とファクタリング会社の2者のみで契約を行う仕組みです。そのため、資金化までのスピードが早い一方で、手数料や契約条件など事前に理解しておくべきポイントもあります。2者間ファクタリングを正しく理解しておくことで、自社に合った資金調達方法を選びやすくなるでしょう。

これからファクタリングを検討している方や、2者間ファクタリングを利用するべきか迷っている方は、ぜひ参考にしてください。

2者間ファクタリングおすすめランキング7選

2者間ファクタリングを検討している方にとって、どの会社を選ぶかは非常に重要なポイントです。

2者間ファクタリングはスピード感のある資金調達ができる反面、手数料や審査条件、必要書類などが会社ごとに異なります。そのため、自社に合ったファクタリング会社を選ぶことが、満足度の高い取引につながります。

2者間ファクタリングおすすめランキングTOP3

特に2者間ファクタリングは、売掛先に通知せずに契約できることから、資金繰りを改善したい企業や個人事業主に人気です。

以下、2者間ファクタリングおすすめランキング1位から順に見ていきましょう。

2者間ファクタリングおすすめランキング1位
アクセルファクター

出典：Accel Factor（アクセルファクター）

2者間ファクタリングおすすめランキング1位は、アクセルファクターです。

特に2者間ファクタリングに強く、最短2時間での入金にも対応しているため、急ぎの資金調達が必要な場面でも頼りになります。

アクセルファクターの基本情報

• 審査通過率：93.3％
• 即日対応：あり
• 土日対応：なし

• 審査時間：最短1時間
• 入金時間：最短2時間
• 手数料：0.5％～12％
• 取引形式：2者間ファクタリング・3者間ファクタリング
• 買取最低額：30万円
• 買取最高額：上限なし
• 必要書類：本人確認書類、通帳コピー（直近4カ月分）、請求書等、直近1～2期分の確定申告書
• 申し込み方法：公式サイト・電話

• 対象事業者：法人・個人事業主
• 運営会社：株式会社アクセルファクター

2者間ファクタリングおすすめ！アクセルファクターのメリット

• 審査通過率が高く利用しやすい
• 最短2時間のスピード入金に対応
• 手数料が比較的低水準

• 買取額に上限がない
• 2者間・3者間の両方に対応

審査通過率が高く設定されているため、資金調達に不安を感じている事業者でも前向きに相談しやすいでしょう。

スピードが重視される2者間ファクタリングですが、アクセルファクターは最短2時間での入金実績があり、急ぎの支払いにも対応してもらえる点が評価されています。

2者間ファクタリングおすすめ！アクセルファクターのデメリット

• 土日の対応は行っていない
• 最低買取額が30万円から
• 必要書類がやや多め

一方で、2者間ファクタリングを利用する際に注意したい点もあります。土日の対応がないため、週末に急ぎの資金調達が必要な場合は不便に感じることがあります。

また、提出書類が比較的多めなので、スムーズな契約のためには事前準備が必要です。

2者間ファクタリングおすすめ「アクセルファクター」に関連する記事：アクセルファクターの評判と口コミから見るアクセルファクターのすべて！

2者間ファクタリングおすすめランキング1位のアクセルファクターは、2者間ファクタリングにおいて高い審査通過率とスピーディーな入金対応を兼ね備えたバランスの良い会社です。

初めて2者間ファクタリングを利用する方にもおすすめしやすい一社です。

2者間ファクタリングおすすめランキング2位
QuQuMo（ククモ）

出典：QuQuMo(ククモ)

2者間ファクタリングおすすめランキング2位は、QuQuMo（ククモ）です。オンライン完結型の2者間ファクタリングサービスとして人気を集めているのがQuQuMo（ククモ）です。

全国どこからでも2者間ファクタリングを利用できるため、地方の事業者にも便利なサービスといえるでしょう。

QuQuMo（ククモ）の基本情報

• 審査通過率：90％以上
• 即日対応：あり
• 土日対応：なし
• 審査時間：最短30分
• 入金時間：最短2時間

• 手数料：1％～
• 取引形式：2者間ファクタリング・オンライン完結型
• 買取最低額：下限なし
• 買取最高額：上限なし
• 必要書類：本人確認書類、通帳コピー（直近3カ月分）、請求書等
• 申し込み方法：公式サイト
• 対象事業者：法人・個人事業主
• 運営会社：株式会社アクティブサポート

2者間ファクタリングおすすめ！QuQuMo（ククモ）のメリット

• オンラインで完結できる
• 審査時間が非常に短い

• 買取額に下限がない
• 必要書類が比較的少ない
• 全国対応で利用しやすい

QuQuMo（ククモ）の強みは、来店や面談が不要な完全オンラインで2者間ファクタリングの手続きを進められるため、忙しい経営者でも手軽に申し込みができます。

また、最短30分の審査スピードは急な資金ニーズにも安心で頼れる存在となるでしょう。

2者間ファクタリングおすすめ！QuQuMo（ククモ）のデメリット

• 土日対応はしていない
• 対面相談を希望する人には不向き
• オンライン手続きに不慣れだと戸惑う場合がある

2者間ファクタリングおすすめ「QuQuMo（ククモ）」に関連する記事：QuQuMo(ククモ)で審査落ちする原因とは？審査落ちの対応策や、審査落ちしないためのコツも紹介！

一方で、QuQuMo（ククモ）はオンライン完結型のため、対面で細かく相談したい方にはやや不向きです。ファクタリングに慣れていない場合は、最初の手続きで戸惑うこともあるかもしれません。

また、土日の対応がないため、平日に時間を確保する必要があります。とはいえ、オンラインならではの利便性を重視する方には十分魅力的なサービスです。

オンライン完結型で全国対応しており、少額からでも利用しやすい点が高く評価されています。特に、時間をかけずに2者間ファクタリングを進めたい事業者にとって、非常に使い勝手の良い選択肢となるでしょう。

2者間ファクタリングおすすめランキング3位
ファクタープラン

出典：Factor Plan ファクタープラン

2者間ファクタリングおすすめランキング3位は、ファクタープランです。

法人向けのサービスに特化しており、高額な売掛債権にも対応できる点が大きな魅力です。

また、2者間ファクタリングだけでなく、3者間ファクタリングやオンライン完結型にも対応しているため、自社の状況に合わせた資金調達がしやすいファクタリング会社といえるでしょう。

ファクタープランの基本情報

• 審査通過率：90％以上
• 即日対応：あり
• 土日対応：なし
• 審査時間：最短10秒

• 入金時間：最短1時間
• 手数料：1.8％〜8％
• 取引形式：2者間ファクタリング・3者間ファクタリング・オンライン完結型
• 買取最低額：50万円
• 買取最高額：5,000万円
• 必要書類：本人確認書類、通帳コピー（直近3カ月分）、請求書等、直近2期分の決算書、登記簿謄本
• 申し込み方法：公式サイト・電話

• 対象事業者：法人
• 運営会社：株式会社ワイズコーポレーション

2者間ファクタリングおすすめ！ファクタープランのメリット

• 最短1時間で資金化が可能
• 手数料が比較的低水準
• 高額債権の売却にも対応

• オンライン完結型で利用しやすい
• 2者間・3者間の両方を選べる

最短1時間という迅速な入金対応は、急な支払いが必要な法人にとって大きな安心材料になります。

オンラインで手続きが進められるため、全国どこからでも利用しやすく、最大5,000万円まで対応しているため、大口の売掛金を抱える企業におすすめの一社です。

おすすめの2者間ファクタリング「ファクタープラン」に関連する記事：ファクタープランの評判は？リアルな口コミからメリット・デメリットまで解説！

また、ファクタリング手数料が1.8％〜8％と比較的抑えられているため、コスト面でも利用しやすいでしょう。

2者間ファクタリングおすすめ！ファクタープランのデメリット

• 個人事業主は利用できない
• 土日の対応がない
• 必要書類が多め

2者間ファクタリングを希望するフリーランスや個人事業主にとっては選択肢から外れるでしょう。

また、土日の対応がないため、平日中に手続きを進める必要があります。さらに、決算書や登記簿謄本など追加書類も必要となるため、申し込み前の準備に時間がかかる場合があります。

2者間ファクタリングおすすめランキング3位のファクタープランは、高額な売掛債権をスピーディーに資金化したい法人におすすめの2者間ファクタリング会社です。

低めの手数料と最短1時間の対応スピードは非常に魅力的で、資金繰りを改善したい企業にとって心強い存在となるでしょう。

2者間ファクタリングおすすめランキング4位
labol（ラボル）

出典：labol（ラボル）

2者間ファクタリングおすすめランキング4位は、labol（ラボル）です。

少額から申し込みができるため、資金調達のハードルが低く、急ぎの入金が必要な場面でも活躍します。

labol（ラボル）の基本情報

• 審査通過率：90％以上
• 即日対応：あり
• 土日祝対応：あり

• 審査時間：最短30分〜60分
• 入金時間：最短30分
• 手数料：一律10％
• 取引形式：2者間ファクタリング
• 買取最低額：1万円
• 買取最高額：上限なし
• 必要書類：本人確認書類、請求書、取引エビデンス
• 申し込み方法：公式サイト
• 対象事業者：法人・個人事業主

• 運営会社：株式会社ラボル

2者間ファクタリングおすすめ！labol（ラボル）のメリット

• 最短30分で資金調達可能
• 土日祝日も対応

• 少額から利用できる
• 必要書類がシンプル
• 個人事業主でも使いやすい

一般的なファクタリング会社では平日対応のみが多いため、週末でも資金調達できるのは大きな強みといえるでしょう。さらに、1万円から利用可能なため、小規模案件でも活用しやすいのがこのファクタリング会社の魅力です。

2者間ファクタリングおすすめ！labol（ラボル）のデメリット

• 手数料は一律10％で安くはない
• 対面相談には対応していない
• 2者間ファクタリングのみ

特に大口の売掛金を扱う場合は、2者間ファクタリングにかかるコスト面を慎重に比較する必要があります。

また、オンライン中心のサービスのため、対面で相談したい方には向いていません。さらに、3者間ファクタリングには対応していないため、選択肢は2者間のみです。

土日祝日対応や最短30分の入金など、利便性の高さが際立っています。特に個人事業主やフリーランスにとって使いやすい2者間ファクタリングとして、非常に魅力的な存在です。

2者間ファクタリングおすすめランキング5位
日本中小企業金融サポート機構

出典：日本中小企業金融サポート機構

2者間ファクタリングおすすめランキング5位は、日本中小企業金融サポート機構です。

一般社団法人が運営しているため、安心感を持って利用しやすい点が大きな特徴です。2者間ファクタリングだけでなく3者間ファクタリングにも対応しており、資金調達の幅を広げられます。

日本中小企業金融サポート機構の基本情報

• 審査通過率：95％以上
• 即日対応：あり
• 土日対応：なし

• 審査時間：最短30分
• 入金時間：最短3時間
• 手数料：1.5％～10％
• 取引形式：2者間ファクタリング・3者間ファクタリング
• 買取最低額：下限なし
• 買取最高額：上限なし
• 必要書類：通帳コピー（直近3カ月分）、請求書等
• 場合により本人確認書類が必要
• 申し込み方法：公式サイト・電話

• 対象事業者：法人・個人事業主
• 運営会社：一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

2者間ファクタリングおすすめ！日本中小企業金融サポート機構のメリット

• 一般社団法人運営で信頼感が高い
• 審査通過率が高水準
• 手数料が比較的低め
• 買取額の制限がない

• 法人・個人事業主どちらも利用可能

日本中小企業金融サポート機構の魅力は、2者間ファクタリングにおける安心感です。一般的な民間企業とは異なり、一般社団法人が運営しているため、初めてファクタリングを利用する方でも相談しやすいでしょう。

手数料も1.5％からと比較的低水準で、2者間ファクタリングのコストを抑えたい方にも向いています。

2者間ファクタリングおすすめ！日本中小企業金融サポート機構のデメリット

• 土日の対応がない
• 入金スピードは最短3時間
• 対面相談の詳細が限られる場合がある

また、土日の対応は行っていないため、週末の急な資金ニーズには対応しにくい点も注意が必要です。2者間ファクタリングを利用する際にスピードよりも信頼性を重視する方向けサービスといえるでしょう。

2者間ファクタリングおすすめランキング5位の日本中小企業金融サポート機構は、安心感と高い審査通過率を兼ね備えた2者間ファクタリングサービスを提供しています。信頼性を重視しながら資金調達を進めたい法人・個人事業主にとって、有力な選択肢となるでしょう。

2者間ファクタリングおすすめランキング6位
ビートレーディング

出典：ビートレーディング

2者間ファクタリングおすすめランキング6位は、ビートレーディングです。

ファクタリング業界で長年の実績があり、多くの企業から支持されている点が特徴です。

ビートレーディングの基本情報

• 審査通過率：約98％
• 即日対応：あり
• 土日対応：なし
• 審査時間：最短30分

• 入金時間：最短2時間
• 手数料：2％～12％
• 取引形式：2者間ファクタリング・3者間ファクタリング
• 買取最低額：下限なし
• 買取最高額：上限なし
• 必要書類：請求書等、通帳コピー（直近2カ月分）
• 契約時に本人確認書類、法人・個人事業主の確認書類が必要
• 申し込み方法：公式サイト・電話・メール・LINE
• 対象事業者：法人・個人事業主

• 運営会社：株式会社ビートレーディング

2者間ファクタリングおすすめ！ビートレーディングのメリット

• 実績が豊富で安心感がある
• 審査通過率が非常に高い
• 申し込み方法が多彩
• 最短2時間で資金化可能
• 下限・上限なしで柔軟対応

また、LINEやメールからも申し込みできるため、忙しい経営者でも手軽に利用できます。審査通過率が約98％と高く、資金調達の成功率を高められる点も魅力です。

2者間ファクタリングおすすめ！ビートレーディングのデメリット

• 土日対応がない
• 手数料に幅がある
• 条件によっては追加書類が必要

また、契約時に追加書類が必要となる場合もあるため、よりスムーズに2者間ファクタリングを進めるには事前準備が大切です。

2者間ファクタリングおすすめランキング6位のビートレーディングは、実績重視で2者間ファクタリングを選びたい方に適したファクタリング会社です。高い審査通過率と柔軟な対応力があり、初心者が安心して利用しやすい点が魅力です。

2者間ファクタリングおすすめランキング7位
ベストファクター

出典：ベストファクター

2者間ファクタリングおすすめランキング7位は、ベストファクターです。

最大1億円まで対応可能なため、大口の売掛債権を資金化したい企業にも適しています。

ベストファクターの基本情報

• 審査通過率：92.2％
• 即日対応：あり
• 土日対応：なし

• 審査時間：最短30分〜60分

• 入金時間：最短即日
• 手数料：2％～
• 取引形式：2者間ファクタリング・3者間ファクタリング
• 買取最低額：30万円
• 買取最高額：1億円
• 必要書類：本人確認書類、通帳コピー（WEB通帳可）、請求書等

• 申し込み方法：公式サイト・電話
• 対象事業者：法人・個人事業主
• 運営会社：株式会社アレシア

2者間ファクタリングおすすめ！ベストファクターのメリット

• 最大1億円まで買取可能
• WEB通帳にも対応
• 最短即日入金が可能
• 法人・個人事業主どちらも利用可能

• 手数料が比較的低い

また、WEB通帳にも対応しているため、オンラインバンキングを利用している事業者でもスムーズに2者間ファクタリングを申し込むことができます。即日対応も可能なため、スピード面でも優れています。

2者間ファクタリングおすすめ！ベストファクターのデメリット

• 最低買取額が30万円から
• 土日の利用ができない
• 少額利用には向きにくい

ファクタリングの2者間に関連する記事：ファクタリングとは？2社間・3社間の違いと仕組みを図解で解説｜資金繰り改善に役立つ活用法も紹介

少額で2者間ファクタリングを利用したい事業者にはやや不向きでしょう。

また、土日対応がないため、平日に手続きを進める必要があります。

2者間ファクタリングおすすめランキング7位のベストファクターは、高額案件に強いファクタリング会社です。大きな資金調達を必要とする企業にとって、非常に頼りになる存在といえるでしょう。

以上、2者間ファクタリングおすすめランキング7選を比較紹介しました。

2者間ファクタリングを選ぶ際は、手数料の安さだけでなく、入金スピードや審査通過率、必要書類の少なさなども総合的に比較することが大切です。

今回のおすすめランキングは以下の通りです。

• 1位 アクセルファクター
• 2位 QuQuMo（ククモ）
• 3位 ファクタープラン

• 4位 labol（ラボル）
• 5位 日本中小企業金融サポート機構
• 6位 ビートレーディング
• 7位 ベストファクター

たとえば、スピード重視で2者間ファクタリングを利用したいなら、最短2時間以内の対応が可能なファクタリング会社が向いています。一方で、高額な売掛債権を扱う場合は、買取上限が大きいファクタリング会社を選ぶことで、より柔軟な資金調達が可能になります。

また、個人事業主やフリーランスであれば、少額から利用できる2者間ファクタリングサービスが便利です。逆に法人で大口案件を扱う場合は、実績や信頼性の高いファクタリング会社を優先するのが安心です。

2者間ファクタリングは、売掛先に知られずに資金化できる便利な仕組みですが、会社ごとに条件が異なるため慎重な比較が必要です。自社の状況や目的に合ったファクタリング会社を選ぶことで、資金繰りをスムーズに改善しやすくなるでしょう。

「2者間ファクタリング」は、売掛先に知られずに利用しやすい資金調達方法として人気があります。しかし、ファクタリングには2者間だけでなく3者間もあり、それぞれ仕組みや特徴が異なります。2者間と3者間の違いを理解せずに選ぶと、手数料や取引スピードで後悔することもあるでしょう。

次の章では、ファクタリングの基本から2者間ファクタリングの仕組み、3者間との違いまでをわかりやすく解説します。

ファクタリングの2者間とは？仕組みと3者間の違い

資金繰りを早急に改善したい企業や個人事業主に、近年注目されている「2者間ファクタリング」は、スピーディーに資金調達ができる方法として人気を集めています。しかし、初めて利用する方にとっては「そもそもファクタリングとは何か」「2者間とはどのような仕組みなのか」と疑問に感じることも多いでしょう。

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できる便利なサービスですが、契約形態によって特徴が異なります。特に2者間ファクタリングは、取引先に知られずに利用できる点が大きな魅力です。

そもそもファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業や個人事業主が保有している売掛債権をファクタリング会社へ売却し、入金日よりも前に現金化する資金調達方法です。

通常、取引先への請求後は支払期日まで待たなければなりません。

銀行融資とは異なり、借入ではない点が大きな特徴です。そのため、返済義務が増えるわけではなく、負債として計上されにくい方法としても注目されています。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社の間で契約を結び、売掛債権を譲渡します。

ファクタリングの基本的な流れとしては、以下のようになります。

• ①売掛先に対する請求書や売掛金を保有する
• ②ファクタリング会社に売掛債権を売却する

• ③手数料を差し引いた金額を受け取る
• ④売掛金の回収後に精算する

ファクタリングには2者間と3者間がある

ファクタリングには主に「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」の2種類があります。

「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」の違いは、契約に関わる当事者の数です。

なお、「2者間」「3者間」という表記のほかに「2社間」「3社間」と書かれることもありますが、意味は同じです。

2者間ファクタリングの流れと特徴

2者間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の2者間のみで契約を進める方法です。

2者間ファクタリングの流れ

2者間ファクタリングの基本的な流れは次のとおりです。

1. 利用者がファクタリング会社へ申し込む
2. 審査後に契約を締結する
3. 売掛債権の売却代金を受け取る
4. 売掛先から入金があったら、その資金をファクタリング会社へ支払う

2者間ファクタリングの具体的な流れの詳細は以下です。

2者間ファクタリングの流れ1.
ファクタリング会社へ申し込む

2者間ファクタリングの流れで最初に行うのは、ファクタリング会社への申し込みです。多くの会社ではオンラインフォームや電話、メールから相談できます。

• 請求書
• 通帳のコピー
• 本人確認書類
• 決算書や確定申告書
• 取引先との契約書類

2者間ファクタリングでは、売掛債権の内容や売掛先の信用力が重視されるため、提出書類の正確性が重要です。

2者間ファクタリングの流れ2.
審査を受ける

2者間ファクタリングの流れ2つ目のステップは、審査です。

2者間ファクタリングの審査では主に以下のポイントが確認されます。

• 売掛先企業の信用力
• 売掛債権の金額
• 支払期日までの期間
• 過去の取引実績

• 二重譲渡のリスク

2者間ファクタリングの流れ3.
契約を締結する

2者間ファクタリングの流れ3つ目は、2者間ファクタリング契約の締結です。審査に通過すると、2者間ファクタリングの契約条件が提示されます。内容を確認し、問題がなければ2者間ファクタリングの契約を締結します。

• 手数料率
• 入金日

• 債権譲渡の条件
• 支払い方法
• 違約事項

2者間ファクタリングでは契約スピードが早く、最短即日で完了するケースもあります。

2者間ファクタリングの流れ4.
資金を受け取る

2者間ファクタリングの流れ4つ目のステップは、資金の受け取りです。2者間ファクタリングの契約完了後、売掛債権の売却代金が指定口座に振り込まれます。

手数料は差し引かれるため、満額ではありませんが、急な支払いに対応できるのが2者間ファクタリングの大きなメリットです。

2者間ファクタリングの流れ5.
売掛先からの入金後に支払う

2者間ファクタリングの最後のステップは、支払いです。

その後、2者間ファクタリング利用者がファクタリング会社へ送金して取引完了です。

ここが2者間ファクタリングの大きな特徴であり、売掛先からの入金を一度自社で受け取る点が3者間との違いです。

2者間ファクタリングの特徴

2者間ファクタリングには、他の資金調達方法にはない特徴があります。

• 売掛先に知られず利用できる
• 資金化までが早い

• 手数料はやや高めになりやすい

2者間ファクタリングの特徴①
売掛先に知られずに利用できる

2者間ファクタリング最大の特徴は、売掛先企業に通知せずに利用できることです。そのため、資金繰りの事情を取引先に知られたくない企業にとって安心感があります。

2者間ファクタリングの特徴②
資金化までが早い

2者間ファクタリング2つ目の特徴は、即日対応も実現しやすいスピード感です。

急ぎの資金調達には非常に相性が良い方法です。

2者間ファクタリングの特徴③
手数料は高めになりやすい

2者間ファクタリングの特徴3つ目は、手数料が高めである点です。

一般的な2者間・3者間ファクタリングの手数料相場は以下です。

• 2者間ファクタリング：5％〜20％程度
• 3者間ファクタリング：1％〜10％程度

2者間ファクタリングの手数料は割高ですが、銀行融資に比べると審査基準が柔軟で、赤字決算や税金未納があっても利用できるケースがあります。

特に急ぎで資金調達したい場合には、2者間ファクタリングがおすすめです。

3者間ファクタリングの流れと特徴

つづいて、3者間ファクタリングの流れと特徴を紹介していきます。3者間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社・売掛先企業の3者で進める契約方法です。

2者間ファクタリングより透明性が高いとされ、低コストで利用できる点が特徴です。

3者間ファクタリングの流れ

1. 利用者がファクタリング会社へ申し込む
2. 契約内容を確認する（審査）
3. 売掛先へ債権譲渡を通知し承諾を得る
4. ファクタリング会社から資金を受け取る
5. 売掛先がファクタリング会社へ直接支払う

3者間ファクタリングにおける具体的な流れは以下です。

3者間ファクタリングの流れ1.
ファクタリング会社へ申し込む

最初の流れは2者間ファクタリングと同様に、必要書類を提出して申し込みます。

3者間ファクタリングの流れ2.
審査を受ける

3者間ファクタリングの流れ2つ目のステップも、2者間と同じ「審査」です。

3者間ファクタリングでは売掛先が関与するため、2者間より確実な回収が見込める点が評価されます。

3者間ファクタリングの流れ3.
売掛先へ通知し承諾を得る

3者間ファクタリングの流れ3つ目のステップが3者間ファクタリング特有の工程です。利用者は売掛先に対して、債権譲渡を行うことを通知し、承諾を得ます。

• 売掛金の受取先が変更になること
• 今後はファクタリング会社へ支払うこと

3者間ファクタリングの流れ4.
契約締結と資金受取

3者間ファクタリングの流れ4つ目のステップは、契約締結と資金受取です。

3者間ファクタリングの流れ5.
売掛先が直接支払う

3者間ファクタリング最後のステップは2者間と同様、ファクタリング会社への支払いですが、支払期日になると、売掛先がファクタリング会社へ直接入金します。

3者間ファクタリングでは、売掛先からファクタリング会社へ支払いが行われるため、2者間より回収の透明性が高いといわれています。

3者間ファクタリングの特徴

• 手数料が低め
• 債権回収リスクが小さい

• 資金化までに時間がかかることがある

3者間ファクタリングの特徴①
手数料が低い

3者間ファクタリングは回収リスクが低いため、手数料を抑えやすいです。

3者間ファクタリングの特徴②
債権回収リスクが小さい

売掛先の承諾があるため、トラブルが起こりにくく、債権回収リスクが小さいという特徴があります。

3者間ファクタリングの特徴③
資金化には時間がかかる

売掛先の確認や承諾が必要になるため、2者間ファクタリングより手続き期間が長くなることがあります。

2者間ファクタリングと違い、3者間ファクタリングでは、取引先との信頼関係を十分に注意する必要があります。しかしながら、コストを抑えたい場合には、3者間ファクタリングが有力な選択肢といえるでしょう。

2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの違い

2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの流れや特徴からも、性質上大きな違いが見られました。

あなたにとって2者間ファクタリングが最適な選択かどうか見極めていきましょう。

2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの違い比較一覧

2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの違い1.
「通知の有無」

2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの違い1つ目は、「通知の有無」です。

一方で3者間ファクタリングは通知が必要になるため、取引先との信頼関係に配慮しなければなりません。

2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの違い2.
「手数料の差」

2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの違い2つ目は、「手数料の差」です。

反対に3者間ファクタリングは売掛先から直接回収できるため、比較的低コストで利用しやすくなります。

2者間ファクタリングはどんな人に向いている？

2者間ファクタリングが向いているのは、以下のようなケースです。

• 取引先に資金調達を知られたくない
• とにかく急ぎで現金を確保したい
• 取引先との関係を維持したい
• 手続きの手間を減らしたい

• 銀行融資の審査に通らなかった
• 赤字決算や債務超過で借入が難しい
• 個人事業主やフリーランスで小口債権を活用したい

3者間ファクタリングが向いているケースは？

一方で、3者間ファクタリングが向いているのは次のような場合です。

• 手数料を抑えたい
• 売掛先との関係が安定している

• 急ぎではない
• 大口債権を扱う

以上、ファクタリングの基礎知識から2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの仕組みと違いを解説しました。

ファクタリングは、売掛債権を活用して早期に資金化できる便利な方法です。

一方で、3者間ファクタリングは売掛先の承諾が必要になるものの、手数料を抑えやすい特徴があります。2者間ファクタリングと3者間ファクタリングのどちらを選ぶべきかは、自社の資金繰り状況や取引先との関係性によって異なります。

スピードを重視するなら2者間ファクタリング、コストを重視するなら3者間ファクタリングが適しています。2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの仕組みを理解したうえで、自社に最適なファクタリングを選ぶことが重要です。

2者間ファクタリングは、急な資金ニーズに応えやすい便利な仕組みです。正しい知識を持って活用すれば、企業の資金繰り改善に大きく役立つでしょう。

次の章では、3者間ファクタリングと比較した際の、2者間ファクタリングの具体的なメリットをわかりやすく解説していきます。

2者間ファクタリングのメリット

資金繰りを改善する方法として注目されているファクタリングの中でも、特に人気が高いのが2者間ファクタリングです。2者間ファクタリングは、売掛先に知られずに利用できることや、スピーディーな資金調達が可能な点から、多くの企業や個人事業主に選ばれています。特に急な支払い対応や、融資では間に合わないケースでは強い味方となるでしょう。

3者間ファクタリングとの違いも踏まえながら、なぜ2者間ファクタリングが支持されるのかを整理していきます。

2者間ファクタリングのメリット1.
資金調達までのスピードが非常に早い

2者間ファクタリングのメリット1つ目は、資金調達までのスピードが非常に早いことです。

先述の通り、2者間ファクタリングは、ファクタリング会社と利用者の2者間だけで契約を進めるため、売掛先の確認や承諾を待つ必要がありません。そのため、最短即日での入金も十分に可能です。

2者間ファクタリングのスピードが早い理由

• 売掛先の承諾が不要
• 手続きがシンプル

• オンライン完結型サービスが多い
• 必要書類が比較的少ない

特に最近では、クラウド型のファクタリングサービスも増えており、申込みから契約までをオンラインで完結できるケースも珍しくありません。

2者間ファクタリングは急ぎの資金ニーズに最適

以下のような場面では、2者間ファクタリングのスピードが大きなメリットになります。

• 給与支払いが迫っている

• 仕入れ資金が不足している
• 税金や社会保険料の支払い期限が近い
• 突発的な設備修繕費が必要

2者間ファクタリングのメリット2.
償還請求権が発生しないケースが多い

2者間ファクタリングのメリット2つ目は、償還請求権が発生しないケースが多いことです。2者間ファクタリングの大きな安心材料として、償還請求権がない契約が一般的である点が挙げられます。

しかし、通常のファクタリング契約では、この償還請求権が付かない「ノンリコース契約」が主流です。

ノンリコース契約のメリット

• 売掛先が倒産しても返済義務がない
• 想定外の負担を避けられる

• リスクをファクタリング会社に移転できる

2者間ファクタリングを契約する前には慎重に！

ただし、一部の契約では例外もあるため、以下の点は必ず確認しましょう。

2者間ファクタリングを安全に利用するためには、契約内容を細かく確認することが欠かせません。

2者間ファクタリングのメリット3.
売掛先に知られずに利用できる

2者間ファクタリングのメリット3つ目は、売掛先に知られずに利用できることです。

これは3者間ファクタリングとの決定的な違いであり、多くの企業が2者間ファクタリングを選ぶ理由でもあります。

2者間ファクタリングは売掛先に知られない安心感がある

売掛先へファクタリング利用を通知すると、以下のような懸念を持たれる可能性があります。

• 資金繰りが厳しいのではないか
• 経営状態が悪化しているのではないか

• 今後の取引に不安がある

しかし2者間ファクタリングであれば、取引先との関係を維持したまま資金調達が可能です。

2者間ファクタリングを利用することで信頼関係を守れる

取引先との長期的な関係は、企業にとって非常に重要です。2者間ファクタリングなら、資金繰り改善をしながらも、対外的な信用を守れます。

• 大口取引先との関係を重視したい
• 業界内での評判を守りたい
• 新規案件への影響を避けたい

2者間ファクタリングのメリット4.
銀行融資より審査が柔軟

2者間ファクタリングのメリット4つ目は、銀行融資より審査が柔軟なことです。

銀行は利用者の財務状況や信用情報を重視しますが、ファクタリングでは売掛債権の信頼性が中心になります。

2者間ファクタリングの審査で重視されるポイント

• 売掛先の信用力
• 請求書の実在性
• 支払期日

• 過去の取引実績

2者間ファクタリングは中小企業や個人事業主にもおすすめ

2者間ファクタリングは、以下のような事業者に特に向いています。

• 創業間もない企業
• 銀行融資が難しい事業者

• 個人事業主やフリーランス
• 一時的に資金不足の企業

2者間ファクタリングのメリット5.
借入ではないため負債にならない

2者間ファクタリングのメリット5つ目は、借入ではないため負債にならないことです。

そのため、会計上は借入金として扱われないケースがほとんどです。

2者間ファクタリングを利用する財務面でのメリット

• 負債比率を悪化させにくい
• 信用情報に影響しにくい

• 今後の融資枠を維持しやすい

以上、2者間ファクタリングのメリットを解説しました。

2者間ファクタリングは、スピード・柔軟性・秘密保持という面で非常に優れた資金調達方法です。

今回紹介した2者間ファクタリングの具体的なメリットを整理すると、以下の通りです。

• 最短即日で資金化できる
• 償還請求権がない契約が多い
• 売掛先に知られない
• 審査が柔軟
• 借入ではなく負債になりにくい

2者間ファクタリングは、資金繰りに悩む企業や個人事業主にとって、実用性の高い選択肢です。自社の状況に合わせて活用することで、経営の安定化につなげることができるでしょう。

次の章では、3者間と比較した際の、2者間ファクタリングのデメリットについても詳しく解説していきます。

2者間ファクタリングのデメリット

2者間ファクタリングは、売掛先に知られずに資金調達ができる手段として注目されています。特に、急ぎで現金化したい企業にとっては大きなメリットがあります。しかし、その一方で見落としてはいけないのがデメリットです。

2者間ファクタリングはスピードや秘密保持に優れる反面、手数料の高さや契約上の注意点など、慎重に判断すべきポイントがいくつもあります。

ファクタリングの2者間に関連する記事：【2026年最新】ファクタリングおすすめ16社比較｜2社間・即日入金・手数料最安ランキング

2者間ファクタリングを有効活用するには、メリットだけでなくリスクも正しく理解することが欠かせません。

2者間ファクタリングのデメリット1.
手数料が高くなりやすい

2者間ファクタリングのデメリット1つ目は、手数料が高くなりやすい点です。先述の通り、2者間ファクタリングで最もよく挙げられるデメリットが、手数料の高さです。一般的に、2者間ファクタリングの手数料相場は10％〜20％程度、場合によってはそれ以上になることもあります。

2者間では売掛先に通知しないため、売掛債権の存在確認や回収の透明性が低くなります。

2者間ファクタリングはスピード重視の資金調達に向いていますが、資金繰りを長期的に考えるならコスト負担を十分に検討する必要があります。

2者間ファクタリングのデメリット2.
債権譲渡登記が必要になるケースがある

2者間ファクタリングのデメリット2つ目は、債権譲渡登記が必要になるケースがあることです。

これは、売掛債権を譲渡したことを第三者に証明するための制度です。

ファクタリング会社としては、同じ売掛債権が別の会社にも譲渡される二重譲渡を防ぐため、この登記を重視します。

しかし、この手続きには以下のような負担があります。

• 登録免許税が発生する
• 司法書士への依頼費用がかかる

• 手続きに時間が必要
• 法人登記情報に記録が残る

近年では登記不要の2者間ファクタリングも増えており、選択肢は広がっています。ただし、契約前に登記の有無を確認することが重要です。

2者間ファクタリングのデメリット3.
悪徳業者や違法業者に注意が必要

2者間ファクタリングのデメリット3つ目は、悪徳業者や違法業者です。

こうした業者は「ファクタリング」を名乗りながら、実態としては高金利の融資を行うケースがあります。いわゆる偽装ファクタリングやヤミ金融に近い手法です。

以下のような特徴がある場合は注意が必要です。

• 手数料が異常に高い
• 契約内容が不透明
• 審査が極端に甘い

• 面談なしで即契約を迫る
• 契約書の控えを渡さない

しかし、信頼性の確認を怠ると大きなトラブルにつながります。

2者間ファクタリングを利用する際は、その会社の実績や口コミ、契約内容を十分に確認しましょう。

2者間ファクタリングのデメリット4.
売掛金の管理と送金の手間が発生する

2者間ファクタリングのデメリット4つ目は、売掛金の管理と送金の手間が発生する点です。2者間ファクタリングでは、売掛先からの入金が一度利用企業の口座に入ります。

この流れがあるため、資金管理の手間が発生します。

2者間ファクタリングの利用に伴う主な作業内容

• 入金確認
• 売掛金の分別管理
• ファクタリング会社への振込
• 振込期日の把握

また、入金された売掛金を誤って別の支払いに使ってしまうリスクもあります。2者間ファクタリングでは、売掛金は本来ファクタリング会社へ渡すべき資金であるため、適切な管理が必要です。

2者間ファクタリングの制度改正による影響

以前は、売掛先との契約書に「債権譲渡禁止特約」があると、2者間ファクタリングの利用が難しいとされていました。

しかし、2020年4月施行の民法改正により、この制約は大きく緩和されています。

これにより、2者間ファクタリングの活用範囲は広がり、以前より利用しやすい環境になっています。ただし、契約先との信頼関係を維持するためにも、実務面での配慮は必要です。

以上、2者間ファクタリングのデメリットを解説しました。

2者間ファクタリングは、売掛先に知られず迅速に資金化できる便利な手段ですが、いくつかのデメリットがあります。

• 手数料が高くなりやすい
• 債権譲渡登記が必要な場合がある
• 悪徳業者の見極めが必要
• 売掛金の管理と送金の手間がある

一方で、法改正によって以前より利用しやすくなっており、2者間ファクタリングの選択肢は広がっています。

大切なのは、ファクタリングの仕組みを理解し、自社の状況に合った方法を選ぶことです。2者間ファクタリングを検討する際は、スピードだけでなく、コストや契約内容までしっかり比較することが成功への近道となります。

まとめ

今回は、ファクタリングの基礎的な部分から、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの仕組みの違いや、メリット・デメリットまで”2者間ファクタリング”を徹底解説してきましたがいかがでしたでしょうか。

2者間ファクタリングはスピード重視の資金調達に強く、最短即日で現金化できるケースもあります。そのため、資金繰りを早急に改善したい企業には大きな魅力があります。

また、2者間ファクタリングは、売掛先に知られることなく資金調達ができる点も、多くの企業から注目されています。特に、取引先との関係を維持したい場合にも適した手段といえるでしょう。

ただし、3者間ファクタリングと比べると2者間ファクタリングは手数料が高めであることや、売掛金の回収後にファクタリング会社へ送金する手間が発生する点は理解しておく必要があります。

ファクタリングを検討する際は、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの違いを正しく理解し、自社の状況や目的に合った方法を選ぶことが大切です。スピードを優先するなら2者間、コストを抑えたいなら3者間というように、それぞれの特徴を踏まえて判断しましょう。

2者間ファクタリングは、正しく活用すれば経営を支える有効な選択肢になります。信頼できるファクタリング会社を選び、自社に最適な形で活用することが、安定した資金繰りへの第一歩となるでしょう。