製造業向けファクタリングおすすめランキング8選を比較！選び方やメリット・注意点も紹介

製造業では、原材料や部品の仕入れ、人件費、外注費、設備の修理費など、製品の売上が入金される前に多くの支払いが発生します。取引先の支払いサイトが長い場合や、大口受注によって仕入れ負担が増えた場合には、黒字経営であっても一時的に資金繰りが厳しくなることがあります。そこで、製造業の資金調達方法としておすすめされているのがファクタリングです。

銀行融資とは異なり、原則として担保や保証人が不要で、借入金にもならないため、急な材料費や外注費の支払いに備えたい製造業にもおすすめです。ただし、製造業におすすめのファクタリング会社は、手数料や入金スピード、買取可能額、対応する契約方式などが異なります。そのため、おすすめという理由だけではなく、自社の資金需要や売掛金の内容に合うファクタリングを比較することが重要です。

自社の資金繰りに合うおすすめのファクタリングを見つけたい製造業の経営者や担当者は、ぜひ参考にしてください。

製造業向けファクタリングおすすめランキング8選を比較

製造業では、取引先から売掛金が入金される前に、原材料費や部品代、外注加工費、人件費、設備の修理費などを支払わなければならないケースが少なくありません。特に支払いサイトが長い取引や大口受注が重なると、利益が出ていても手元資金が不足する可能性があります。そのような製造業の資金繰り改善におすすめなのが、売掛金を早期に現金化できるファクタリングです。

製造業の事業規模や必要な資金額によって適したファクタリング会社は異なるため、自社の状況と照らし合わせながら比較してください。

製造業におすすめのファクタリング！ランキングTOP8比較一覧

※手数料や審査時間、入金時間などは、売掛先の信用力、売掛金額、契約方式、必要書類の提出状況などによって変動します。

製造業向けファクタリングおすすめランキング1位
QuQuMo（ククモ）

出典：QuQuMo(ククモ)

製造業向けファクタリングのおすすめランキング1位は、QuQuMo（ククモ）です。

工場や事務所を離れることなく手続きを進められるため、生産管理や営業対応で忙しい製造業の経営者にもおすすめできます。

最短2時間での入金に対応しており、急な原材料の追加発注や機械の修理、外注先への支払いなど、早急に資金が必要になった場面でも活用しやすいファクタリングです。

QuQuMo（ククモ）の基本情報

• 審査通過率：90％以上
• 即日対応：あり
• 土日の申し込み：対応

製造業向けファクタリングおすすめランキングに関連する記事：ファクタリングの優良企業おすすめランキング19選を徹底比較！

• 土日の即日入金：原則なし
• 審査時間：AI審査で最短30分
• 入金時間：最短2時間
• 手数料：1％～
• 取引形式：2社間ファクタリング
• 契約方法：オンライン完結

• 買取最低額：下限なし
• 買取最高額：上限なし
• 主な必要書類：本人確認書類、直近3カ月分の通帳、請求書など
• 申し込み方法：公式サイト、電話、LINE
• 対象事業者：法人、個人事業主
• 運営会社：株式会社アクティブサポート

製造業におすすめ！QuQuMo（ククモ）のメリット

• 最短2時間で売掛金を現金化できる
• 申し込みから契約までオンラインで完結する

• 買取金額に下限と上限がない
• 取引先への通知を避けやすい
• 手数料が1％から設定されている

QuQuMoは請求書をオンラインで申請し、クラウドサインを利用して契約まで非対面で進められます。製造業では、工場の稼働管理や納期調整、仕入先との交渉などで経営者が現場を離れにくいことがあります。QuQuMoであれば、来店や対面での面談を原則として必要とせず、パソコンやスマートフォンから手続きを進められます。

また、2社間ファクタリングを採用しているため、原則として売掛先にファクタリングの利用を通知する必要がありません。

買取金額に下限がない点も、小規模な製造業に適しています。少額の部品代や外注費を確保したいケースから、大口の売掛金を現金化したいケースまで幅広く相談できます。

製造業におすすめ！QuQuMo（ククモ）のデメリット

• 3社間ファクタリングには対応していない
• 審査結果によっては手数料が高くなる
• 土日中の即日入金は原則として期待できない
• 売掛先の信用状況によっては利用できない

また、手数料は一律ではなく、売掛先の信用力や入金期日、取引実績などによって決まります。手数料が1％からと案内されていても、すべての製造業に最低水準が適用されるわけではありません。

オンラインで申し込み自体は土日にも行えますが、審査や契約、振込が翌営業日になる可能性があります。週末までに材料費や外注費を支払う必要がある場合は、平日の早い時間帯に必要書類を提出することが重要です。

QuQuMoは、スピード、オンライン対応、買取金額の柔軟性を重視する製造業におすすめのファクタリングです。

少額から大口まで相談でき、取引先への通知も原則として不要です。初めてファクタリングを利用する製造業や、手続きの負担をできるだけ抑えたい事業者は、QuQuMoを候補に入れるとよいでしょう。

製造業向けファクタリングおすすめランキング2位
ベストファクター

出典：ベストファクター

製造業向けファクタリングのおすすめランキング2位は、ベストファクターです。

製造業向けファクタリングおすすめランキングに関連する記事：ファクタリングで法人におすすめの会社は？優良会社ランキングTOP12を即日対応・手数料で徹底比較

ベストファクターは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を取り扱っているファクタリング会社です。

売掛債権請求額30万円以上から利用でき、売掛先1社につき原則1億円まで相談可能です。

ベストファクターの基本情報

• 審査通過率：92.2％
• 即日対応：あり
• 土日の申し込み：対応
• 土日の即日入金：原則なし

• 審査時間：最短30分～60分
• 入金時間：最短即日
• 手数料：2％～
• 取引形式：2社間ファクタリング、3社間ファクタリング
• 契約方法：オンライン審査、面談など
• 買取最低額：30万円
• 買取最高額：原則1億円
• 主な必要書類：本人確認書類、通帳、請求書や契約関連書類など

• 申し込み方法：公式サイト、電話
• 対象事業者：法人、個人事業主
• 運営会社：株式会社アレシア

製造業におすすめ！ベストファクターのメリット

• 最大1億円規模の売掛金を相談できる
• 2社間と3社間の両方に対応している
• 担当者に資金繰りを相談しながら進められる
• 最短即日の入金に対応している

• 法人だけでなく個人事業主も申し込める

製造業では、機械装置、電子部品、自動車部品、金属製品などの取引金額が大きくなりやすく、必要な運転資金も数百万円から数千万円に及ぶことがあります。

取引先に資金調達の事実を知られたくない場合は2社間ファクタリング、取引先の協力を得られる場合は3社間ファクタリングを検討するなど、製造業の取引関係に合わせて契約方式を選択できる点もメリットです。

製造業におすすめ！ベストファクターのデメリット

• 買取金額が30万円未満の場合は利用しにくい
• 契約時に面談が必要になる場合がある
• 土日中の入金には対応していない
• 契約方法によっては即日入金が難しい

小規模な部品代や数万円程度の外注費を確保したい製造業には、買取下限が設定されていないファクタリング会社の方が適しています。

また、審査はオンラインで進められますが、契約時には面談が必要になる場合があります。公式サイトにも、審査時の来店は不要である一方、契約時には面談を求める場合がある旨が案内されています。

遠方の製造業や工場を長時間離れられない経営者は、契約方法と面談の有無を申し込み前に確認しておくことが大切です。

ベストファクターは、30万円以上のまとまった売掛金を現金化したい製造業におすすめです。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を選べるため、取引先との関係や希望する手数料に合わせて契約方法を検討できます。担当者に相談しながら資金調達を進めたい製造業にもおすすめのファクタリング会社です。

製造業向けファクタリングおすすめランキング3位
ファクタープラン

出典：Factor Plan ファクタープラン

製造業向けファクタリングのおすすめランキング3位は、ファクタープランです。

50万円から5,000万円までの売掛金に対応しているため、一定規模の取引を行っている中小製造業におすすめできます。

ファクタリング審査では利用企業の業績だけでなく、売掛先の信用力や取引内容も重視されます。そのため、自社が赤字決算である場合や、設立から日が浅い製造業でも、信用力の高い法人に対する売掛金があれば相談できる可能性があります。

ファクタープランの基本情報

• 審査通過率：90％以上
• 即日対応：あり
• 土日の申し込み：対応
• 土日の即日入金：原則なし

製造業向けファクタリングおすすめランキングに関連する記事：ファクタリング他社利用中OKのおすすめ業者10選！乗り換えるベストタイミングや注意点も紹介

• 審査時間：最短10秒
• 入金時間：最短1時間
• 手数料：1.8％～8％
• 取引形式：2社間ファクタリング、3社間ファクタリング
• 契約方法：オンライン完結に対応
• 買取最低額：50万円
• 買取最高額：5,000万円
• 主な必要書類：本人確認書類、通帳、請求書、決算書、登記簿謄本など

• 申し込み方法：公式サイト、電話
• 主な対象事業者：法人
• 運営会社：株式会社ワイズコーポレーション

製造業におすすめ！ファクタープランのメリット

• 最短1時間での入金を目指せる
• 手数料の上限が比較的明確である
• 最大5,000万円の売掛金を相談できる
• 法人の資金調達に最適且つおすすめ

• 2社間・3社間ファクタリングの両方に対応している

製造業では、受注を獲得しても材料の購入や生産準備に先行して資金が必要になるため、入金までの早さが重要です。

ファクタープランはスピーディーな審査と入金を強みとしており、必要書類を早くそろえられれば、急な資金需要にも対応しやすくなります。納期の短い追加注文を受けた場合や、取引先から増産を求められた場合にも利用を検討できます。

利用前には正式な見積もりが必要ですが、手数料の上限がわからないサービスと比べると、資金繰り計画を立てやすいでしょう。

製造業におすすめ！ファクタープランのデメリット

• 50万円未満の売掛金には利用しにくい
• 必要書類が比較的多い
• 個人事業主は利用条件を確認する必要がある
• 未完成の製品に関する債権は対象外になる可能性がある

ファクタープランは買取最低額が50万円に設定されているため、数万円から数十万円程度の少額資金を希望する製造業にはおすすめできない可能性があります。

必要書類がそろっていないと、審査や入金までに時間がかかる可能性があります。

製造業では、製品が完成する前に注文書だけが発行されるケースもあります。ただし、未完工の取引や請求金額が確定していない債権は、買取対象にならない場合があるため注意が必要です。

ファクタープランは、50万円から5,000万円程度の売掛金を保有する法人の製造業におすすめです。一定額以上の材料費や外注費、設備費を早期に確保したいケースに向いています。

一方で必要書類が多くなる場合があるため、利用を検討する製造業は請求書、通帳、決算書などを早めに準備しておきましょう。

製造業向けファクタリングおすすめランキング4位
アクセルファクター

出典：アクセルファクター

製造業向けファクタリングのおすすめランキング4位は、アクセルファクターです。

30万円以上の売掛金を対象としており、買取金額には原則として上限がありません。

アクセルファクターの基本情報

• 審査通過率：93.3％
• 即日対応：あり
• 土日の申し込み：対応
• 土日の即日入金：原則なし

• 審査時間：最短1時間
• 入金時間：最短2時間
• 手数料：0.5％～12％
• 取引形式：2社間ファクタリング、3社間ファクタリング
• 契約方法：オンライン、対面、郵送など
• 買取最低額：30万円
• 買取最高額：上限なし
• 主な必要書類：本人確認書類、直近4カ月分の通帳、請求書、確定申告書など
• 申し込み方法：公式サイト、電話

• 対象事業者：法人、個人事業主
• 運営会社：株式会社アクセルファクター

製造業におすすめ！アクセルファクターのメリット

• 買取金額に上限が設定されていない
• 手数料が0.5％から設定されている
• 2社間と3社間を選択できる
• ファクタリング契約の方法を相談しやすい
• 大口の売掛金にも対応しやすい

製造設備や大型機械、金属加工品などを扱う製造業では、1回の取引金額が大きくなることがあります。買取金額に上限が設定されていないアクセルファクターであれば、大型案件についても相談しやすいでしょう。

手数料が0.5％から設定されている点も魅力です。売掛先の信用力が高い場合や、継続的な取引実績を確認できる場合には、比較的低い手数料が提示される可能性があります。

オンライン以外の契約方法も用意されているため、電子契約に不慣れな製造業や、担当者から説明を受けながら契約したい経営者も安心できる点もおすすめです。

製造業におすすめ！アクセルファクターのデメリット

• 少額の売掛金には利用しにくい

• 提出を求められる書類が多い場合がある
• 最低手数料が必ず適用されるわけではない
• 土日中の振込には対応していない

また、請求書と通帳だけでなく、確定申告書や決算関連書類などの追加提出を求められることがあります。特に取引実績が浅い売掛先や、請求内容を確認しにくい取引では、審査に時間がかかる可能性があります。

手数料の最低水準だけで判断せず、実際に受け取れる金額を確認することも重要です。製造業がファクタリングを比較する際は、手数料のほかに登記費用や事務手数料などが発生しないかも確認しましょう。

オンライン、対面、郵送などから状況に合う方法を相談できるため、ファクタリングに慣れていない製造業でも利用を進めやすいでしょう。

最低30万円からの利用となるため、比較的まとまった資金を調達したい製造業におすすめですが、正式な見積もりを取得し、手数料と入金予定額を確認してから契約してください。

製造業向けファクタリングおすすめランキング5位
Finto（フィント）ファクタリング

出典：Finto（フィント）ファクタリング

製造業向けファクタリングのおすすめランキング5位は、Finto（フィント）ファクタリングです。

申し込みから必要書類の提出、審査、契約までオンラインで進められるため、経理業務や生産管理に追われている製造業にもおすすめできます。

Finto（フィント）ファクタリングの基本情報

• 審査通過率：非公開
• 即日対応：申し込み状況や審査結果による
• 土日の申し込み：対応
• 土日の即日入金：原則なし

• 審査時間：AI審査で最短30分
• 入金時間：最短即日または翌営業日
• 手数料：2％～9.5％
• 取引形式：2社間ファクタリング
• 契約方法：オンライン完結
• 買取最低額：下限なし
• 買取最高額：上限なし
• 主な必要書類：本人確認書類、直近4カ月分の入出金明細、2期分の決算書、請求書
• 申し込み方法：公式サイト

• 主な対象事業者：法人
• 運営会社：トラボックス株式会社

製造業におすすめ！Finto（フィント）ファクタリングのメリット

• 手数料の上限が9.5％と明確である
• 買取金額に下限と上限がない
• 手続きがオンラインで完結する
• 2回目以降は提出書類を減らせる場合がある

• 法人間取引の売掛金に利用しやすい

手数料の上限が示されているため、売掛金から手数料を差し引いた後に受け取れる金額を想定しやすくなります。

買取金額に下限が設定されていない点もメリットです。少額の材料費を補いたいケースから、まとまった仕入資金を確保したいケースまで検討できます。

初回利用時には複数の書類が必要ですが、2回目以降は証憑類の提出のみで利用できる場合があります。継続的に資金繰りの調整が必要な製造業であれば、初回登録後の手続きを簡略化できる可能性があります。

製造業におすすめ！Finto（フィント）ファクタリングのデメリット

• 初回利用時の必要書類が多い

• 原則として法人向けである
• 3社間ファクタリングには対応していない
• 売掛先にも一定の条件がある

Fintoファクタリングでは、初回審査時に本人確認書類、入出金明細、決算書、請求書など必要書類が比較的多い傾向があります。

また、売却予定の請求書については、売掛先が法人または公共機関であることや、請求金額と入金日が確定していることなどが求められます。現金取引や手形、小切手による回収を予定している債権は、対象外になる可能性があります。

初回利用時には必要書類が多いものの、継続利用では手続きが簡略化される可能性があります。取引先からの入金遅延に備えたい製造業や、定期的に資金繰りを調整したい製造業は、候補の一つとして検討するとよいでしょう。

製造業向けファクタリングおすすめランキング6位
labol（ラボル）

出典：labol（ラボル）

製造業向けファクタリングのおすすめランキング6位は、labol（ラボル）です。

手数料が一律10％に設定されており、見積もりを受ける前から利用コストを計算しやすい特徴があります。

labol（ラボル）の基本情報

• 審査通過率：90％以上
• 即日対応：あり
• 土日の申し込み：対応
• 土日の即日入金：対応

• 審査時間：最短30分～60分
• 入金時間：最短30分
• 手数料：一律10％
• 取引形式：2社間ファクタリング
• 契約方法：オンライン完結
• 買取最低額：1円
• 買取最高額：上限なし
• 主な必要書類：本人確認書類、請求書、取引の証拠となる資料
• 申し込み方法：公式サイト

• 対象事業者：法人、個人事業主
• 運営会社：株式会社ラボル

製造業におすすめ！labol（ラボル）のメリット

• 最短30分での入金に対応している
• 土日祝日にも振込を受けられる
• 手数料が一律10％で計算しやすい
• 1円から申し込める
• 申し込みから入金までオンラインで完結する

製造業では、休日に機械が故障した場合や、週明けの生産に必要な部品を緊急で購入しなければならない場合があります。

一般的なファクタリング会社では、土日に申し込みができても振込は翌営業日になることがあります。labolは土日祝日の入金にも対応しているため、曜日を問わず資金を確保したい製造業におすすめです。

少額の売掛金を現金化したい場合でも申し込みやすく、必要以上に大きな債権を売却する必要がありません。

製造業におすすめ！labol（ラボル）のデメリット

• 手数料が一律10％である
• 3社間ファクタリングを選べない
• 大口の売掛金では手数料負担が大きくなる
• 取引内容を確認するための資料が必要になる

例えば、1,000万円の売掛金に10％の手数料がかかると、手数料だけで100万円になります。大口取引が多い製造業は、手数料率が変動するファクタリング会社からも見積もりを取り、実際の受取額を比較することが重要です。

labolは、少額の売掛金を急いで現金化したい製造業や、土日祝日に資金が必要な事業者におすすめです。

大口の売掛金を売却する製造業は負担が大きくなる可能性があるため、少額かつ緊急の資金需要に利用し、大口の資金調達では他社との比較をおすすめします。

製造業向けファクタリングおすすめランキング7位
ビートレーディング

出典：ビートレーディング

製造業向けファクタリングのおすすめランキング7位は、ビートレーディングです。

請求書を発行する前の受注段階から資金を確保できる可能性があるため、原材料や部品を先に購入する必要がある製造業におすすめできます。

ビートレーディングの基本情報

• 審査通過率：約98％
• 即日対応：あり
• 土日の申し込み：対応
• 土日の即日入金：原則なし

• 審査時間：最短30分
• 入金時間：最短2時間
• 手数料：2％～12％
• 取引形式：2社間ファクタリング、3社間ファクタリング
• 契約方法：オンライン、対面など
• 買取最低額：下限なし
• 買取最高額：上限なし
• 主な必要書類：請求書や注文書、直近2カ月分の通帳など

• 申し込み方法：公式サイト、電話、メール、LINE
• 対象事業者：法人、個人事業主
• 運営会社：株式会社ビートレーディング

製造業におすすめ！ビートレーディングのメリット

• 注文書ファクタリングを相談できる
• 買取金額に下限と上限がない
• 審査に必要な書類が比較的少ない
• 2社間と3社間の両方に対応している
• 幅広い事業規模の製造業が利用しやすい

通常の請求書ファクタリングでは、製品を納品して請求書を発行するまで売掛金を売却できません。一方、注文書ファクタリングを利用できれば、製品を製造する前の段階で資金を確保できる可能性があります。

受注後に材料費、外注費、人件費などが先行して発生する製造業にとって、注文書を活用できる点は大きなメリットです。大量注文を受けたものの仕入資金が不足している場合や、受注から入金まで数カ月かかる場合に適しています。

製造業におすすめ！ビートレーディングのデメリット

• 手数料は審査を受けるまで確定しない

• 土日中の即日入金には対応していない
• 契約内容によっては面談が必要になる

ビートレーディングの手数料は、売掛先の信用力や入金までの期間、契約方式などによって決まります。申し込み前に正確な手数料を把握できないため、見積もり後は受取金額を確認する必要があります。

また、注文書ファクタリングは、請求書ファクタリングよりも売掛金の発生や回収までの期間が長くなるため、ファクタリング会社が負うリスクも大きくなります。そのため、手数料が高くなる可能性があります。

注文書ファクタリングを活用できれば、請求書発行前に材料費や外注費を確保できる可能性があります。

買取金額の下限と上限がないため、小規模な加工業者から大型案件を扱う製造業まで相談できます。受注は増えているものの、製造資金が不足している事業者に適したファクタリング会社です。

製造業向けファクタリングおすすめランキング8位
日本中小企業金融サポート機構

出典：日本中小企業金融サポート機構

製造業向けファクタリングのおすすめランキング8位は、日本中小企業金融サポート機構です。

ファクタリングによる資金調達だけでなく、資金繰りや経営改善に関する相談にも対応しているため、財務面を総合的に見直したい中小製造業におすすめできます。

日本中小企業金融サポート機構の基本情報

• 審査通過率：95％以上
• 即日対応：あり
• 土日の申し込み：対応
• 土日の即日入金：原則なし

• 審査時間：最短30分
• 入金時間：最短3時間
• 手数料：1.5％～10％
• 取引形式：2社間ファクタリング、3社間ファクタリング
• 契約方法：オンライン、対面、郵送
• 買取最低額：下限なし
• 買取最高額：上限なし
• 主な必要書類：直近3カ月分の通帳、請求書や契約書など
• 申し込み方法：公式サイト、電話

• 対象事業者：法人、個人事業主
• 運営法人：一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

製造業におすすめ！日本中小企業金融サポート機構のメリット

• 一般社団法人が運営している
• 手数料が1.5％から設定されている
• 必要書類が比較的少ない
• 買取金額に下限と上限がない

• 資金繰りや経営改善も相談できる

製造業の資金不足は、単純な入金遅れだけでなく、原価上昇、在庫の増加、設備投資の負担、取引条件の悪化など、複数の要因によって発生します。一時的に売掛金を現金化するだけでは、根本的な改善につながらないこともあります。

日本中小企業金融サポート機構では、状況に応じて資金繰りや経営改善に関する支援も受けられます。ファクタリングを利用すべきか、ほかの資金調達方法を検討すべきか迷っている製造業にも適しています。

製造業におすすめ！日本中小企業金融サポート機構のデメリット

• 平日の営業時間が決まっている
• 土日中の審査や入金には対応していない
• 即日入金には早い時間帯の申し込みが必要
• 手数料は審査結果によって変動する

週末に緊急資金が必要な製造業には、土日祝日の入金に対応するサービスの方が適しています。

また、最短30分の審査や即日振込は、必要書類がそろっている場合の目安です。請求書の内容や入金履歴を確認できない場合、追加書類の提出を求められる可能性があります。

日本中小企業金融サポート機構は、手数料や必要書類の少なさだけでなく、運営主体や経営支援も重視したい製造業におすすめです。

ファクタリングを繰り返すだけでなく、資金繰りを根本的に見直したい中小製造業は、相談先の一つとして検討するとよいでしょう。

以上、製造業向けファクタリングサービスをおすすめランキング形式で紹介しました。

製造業向けファクタリングを選ぶ際は、入金スピードや手数料だけでなく、自社が保有する売掛金の金額、必要な資金額、取引先への通知の可否、提出できる書類などを総合的に比較することが重要です。

• スピードとオンライン完結を重視する製造業にはQuQuMoがおすすめ
• まとまった資金と担当者によるサポートを求める製造業にはベストファクターがおすすめ
• 法人の売掛金をスピーディーに現金化したい場合はファクタープランがおすすめ
• 大口の売掛金や柔軟な契約方法を重視する場合はアクセルファクターがおすすめ

手数料の上限やオンライン手続きの利便性を重視する製造業にはFintoファクタリング、土日祝日の入金や少額利用を希望する場合はlabolがおすすめです。受注後の材料費を確保したい製造業は、注文書ファクタリングを相談できるビートレーディングが適しています。資金調達だけでなく経営改善も相談したい場合は、日本中小企業金融サポート機構を検討するとよいでしょう。

製造業は、材料の仕入れから製造、納品、売掛金の入金までに時間がかかりやすい業種です。受注が増えるほど先行支出が膨らみ、手元資金が不足することもあります。

ただし、ファクタリングでは手数料が差し引かれるため、頻繁に利用すると利益を圧迫する可能性があります。製造業向けファクタリングを選ぶ際は、複数社から見積もりを取得し、手数料だけでなく実際の受取額や契約条件まで比較することがおすすめです。

次の章では、製造業におすすめのファクタリング会社を選ぶポイントを詳しく解説していきます。

製造業におすすめのファクタリング会社を選ぶポイント

製造業がファクタリングを利用する際は、手数料の安さだけで会社を決めるのではなく、入金までのスピードや買取可能額、運営会社の信頼性などを総合的に比較することが重要です。製造業では、原材料費や部品代、外注加工費、人件費など、売掛金の入金より先にまとまった支払いが発生します。そのため、必要な時期までに希望額を調達できるファクタリング会社を選ばなければ、予定していた仕入れや生産に間に合わない可能性があります。

また、製造業特有の商流や支払いサイトを理解しているファクタリング会社であれば、審査や契約を円滑に進めやすくなります。

製造業におすすめのファクタリング会社を選ぶポイント1.
手数料と受取額を比較する

製造業におすすめのファクタリング会社を選ぶポイント1つ目は、手数料と実際の受取額を比較することです。

ファクタリングでは、売却する売掛金から手数料が差し引かれます。たとえば、500万円の売掛金を売却して手数料が10％だった場合、単純計算では50万円が差し引かれ、受取額は450万円です。

ファクタリングの手数料は、契約方式や売掛先の信用力、入金期日までの日数などによって異なります。一般的に、売掛先へ通知しない2社間ファクタリングは手数料が高くなりやすく、売掛先が契約に参加する3社間ファクタリングは低くなる傾向があります。

ただし、ファクタリング会社を選ぶ際は、広告に記載された最低手数料だけで判断してはいけません。最低手数料が適用されるとは限らないため、次の費用も含めた見積もりを確認しましょう。

• ファクタリング手数料
• 事務手数料

• 振込手数料
• 債権譲渡登記に関する費用
• 出張や対面契約にかかる費用

複数社から見積もりを取得すると、条件の違いを判断しやすくなります。

製造業におすすめのファクタリング会社を選ぶポイント2.
入金までのスピードを確認する

製造業におすすめのファクタリング会社を選ぶポイント2つ目は、申し込みから入金までにかかる時間を確認することです。

支払期日が迫っている場合は、手数料が安くても入金が間に合わなければファクタリングを利用する目的を達成できません。

早期の資金調達を希望する製造業には、即日入金やオンライン完結に対応しているファクタリング会社がおすすめです。オンライン完結型であれば、店舗への訪問や契約書の郵送を省略できるため、工場や事務所を離れることなく手続きを進められます。

ただし、「最短即日」や「最短2時間」などの表記は、すべての利用者に適用されるわけではありません。

製造業がスピードを重視してファクタリング会社を選ぶ際は、事前に次の内容を確認することをおすすめします。

• 何時までの申し込みが即日入金の対象になるか
• 審査に必要な書類は何か
• 契約はオンラインで完結するか
• 土日祝日の審査や振込に対応しているか
• 追加書類が必要になった場合の連絡方法

急ぎで資金が必要な場合は、請求書や通帳、本人確認書類などをあらかじめ準備しておくことがおすすめです。

製造業におすすめのファクタリング会社を選ぶポイント3.
買取可能額が必要資金に合っているか確認する

製造業におすすめのファクタリング会社を選ぶポイント3つ目は、売掛金の買取可能額を確認することです。

1万円程度の少額から利用できる会社もあれば、最低30万円や50万円以上に設定している会社もあります。また、最高額についても、数千万円までの会社や、上限を設けていない会社などさまざまです。

製造業では、大量の原材料を仕入れる場合や、複数の外注先に費用を支払う場合など、必要資金が高額になりやすい傾向があります。数百万円から数千万円規模の資金調達を希望する場合は、高額債権の買取実績があり、十分な資金力を持つファクタリング会社がおすすめです。

一方、小規模な製造業が少額の部品代や修理費を確保したい場合は、買取最低額が設定されていないサービスの利用をおすすめします。

売掛先の信用力や取引実績によって、買取可能額が売掛金額の一部に限定される場合があります。必要な資金額を伝えたうえで、いくらまで現金化できるのかを事前に確認してください。

製造業におすすめのファクタリング会社を選ぶポイント4.
運営会社と契約内容の信頼性を確認する

製造業におすすめのファクタリング会社を選ぶポイント4つ目は、運営会社と契約内容の信頼性を確認することです。

ファクタリング会社の中には、相場とかけ離れた手数料を請求したり、契約書に記載のない費用を追加したりする悪質な事業者が存在する可能性があります。

まず、公式サイトで運営会社名、所在地、代表者名、電話番号などが明記されているか確認しましょう。手数料の目安や契約方式、必要書類、申し込みから入金までの流れが具体的に説明されている会社がおすすめです。

契約前には、次の項目を確認してください。

• 契約が売掛債権の売買契約になっているか
• 償還請求権の有無
• 手数料以外に発生する費用
• 売掛先が支払わなかった場合の取り扱い
• 債権譲渡登記の要否
• 契約解除や違約金に関する条件

説明を受けても理解できない条項がある場合は、その場で契約せず、専門家へ相談することがおすすめです。

口コミや利用実績も参考になりますが、インターネット上の評判だけで信頼性を判断するのは適切ではありません。契約書の内容や担当者の説明、見積もりの透明性を含めて判断しましょう。

製造業におすすめのファクタリング会社を選ぶポイント5.
製造業の買取実績を確認する

製造業におすすめのファクタリング会社を選ぶポイント5つ目は、製造業の売掛金を取り扱った実績があるか確認することです。

また、取引先の検収が完了するまで請求書を発行できないケースや、支払いサイトが60日から120日程度に及ぶケースも考えられます。

製造業の利用実績が豊富なファクタリング会社であれば、このような商流や資金繰りの特徴を理解しているため、相談を進めやすくなります。大手メーカーや商社への売掛金、複数の納品に分かれた請求書、継続取引に基づく売掛金などについても、適切に審査してもらえる可能性があります。

大口受注に対応するための材料費を早い段階で確保したい場合は、注文書ファクタリングを取り扱う会社がおすすめです。

公式サイトに掲載されている利用事例を確認し、次のような製造業での実績があるか調べましょう。

• 金属加工業
• 機械・設備製造業
• 自動車部品製造業
• 食品製造業
• 電子部品製造業

• 印刷・包装資材製造業

以上、製造業におすすめのファクタリング会社を選ぶポイントを解説しました。

製造業におすすめのファクタリング会社を選ぶ際は、次の5つのポイントを比較しましょう。

• 手数料と最終的な受取額を確認する

製造業向けファクタリングおすすめランキングに関連する記事：【2026最新】ファクタリング会社・サービスおすすめ30選！比較表付きで目的別に紹介！

• 必要な期日までに入金されるか確認する
• 買取可能額が希望する資金額に合っているか確認する
• 運営会社と契約内容の信頼性を確認する
• 製造業のファクタリング実績を確認する

製造業では、原材料費や外注費などの先行支出が大きく、資金調達が遅れると生産計画や納期に影響する可能性があります。

支払期日が迫っている場合は入金スピード、大型受注に対応する場合は買取可能額、初めて利用する場合はサポート体制や信頼性を重視するなど、自社の目的に合わせて選ぶことが重要です。複数のファクタリング会社から見積もりを取り、手数料、入金日、受取額、契約条件を比較したうえで、製造業の資金繰りに適したおすすめの会社を選びましょう。

次の章では、製造業にファクタリングがおすすめされる背景から具体的な理由までくわしく解説していきます。

製造業にファクタリングがおすすめされる理由

製造業は、製品を納品してから売掛金を回収するまでに時間がかかる一方で、原材料費や外注費、人件費などを先に支払わなければならない業種です。受注や売上が順調に伸びていても、入金と支払いの時期がずれることで、一時的に資金繰りが厳しくなるケースは珍しくありません。

このような製造業の資金繰り改善におすすめされる方法が、売掛金を早期に現金化できるファクタリングです。ファクタリングを利用すれば、金融機関から借入を行わずに、保有している売掛債権を活用して運転資金を確保できます。

製造業でファクタリングがおすすめされる背景

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社へ売却し、本来の支払期日より前に現金化する資金調達方法です。売掛金の額面から所定の手数料が差し引かれますが、申し込みから短期間で資金を確保できるため、入金を待てない状況で活用できます。

製造業では、原材料や部品を仕入れ、加工や組み立てを行い、製品を納品した後に代金を回収する流れが一般的です。売上が現金として入ってくるまでに複数の工程を挟むため、ほかの業種と比べても資金回収までの期間が長くなりやすい傾向があります。

一方で、原材料費、部品代、外注加工費、電気代、運送費などは、売掛金が入金される前に支払わなければなりません。原材料価格や燃料費、物流費が上昇すれば、同じ数量を生産する場合でも必要な運転資金は増加します。販売価格へすぐに転嫁できなければ、利益率が低下し、手元資金も減少しやすくなります。

製造業では、生産設備の更新や省力化、デジタル化、脱炭素化への対応も必要です。

銀行融資も製造業にとって重要な資金調達方法ですが、審査や契約には一定の期間が必要です。急な受注や機械故障など、数日以内に資金が必要な場面では、融資の実行を待てないケースもあります。そのため、売掛金を活用して比較的早く資金を調達できるファクタリングが、製造業におすすめの選択肢として注目されています。

製造業にファクタリングがおすすめされる理由

製造業にファクタリングがおすすめされる理由は、単に入金を早められるからだけではありません。

ここからは、製造業にファクタリングがおすすめされる6つの具体的な理由を詳しく見ていきます。

製造業にファクタリングがおすすめされる理由1.
売掛金の回収までに時間がかかる

製造業にファクタリングがおすすめされる理由1つ目は、売掛金の回収までに時間がかかることです。

製造業では、法人同士の掛取引が中心となるケースが多く、製品を納品した時点で代金を受け取れるとは限りません。

たとえば、月末締め翌々月末払いの条件では、月初に納品した製品の代金を受け取るまでに、約3カ月かかる場合があります。検収に時間がかかる取引や、締め日をまたいだ取引では、さらに入金が遅くなる可能性もあります。

売上は計上されていても、売掛金が入金されるまでは自由に使える現金が増えません。その間にも材料費や人件費などの支払いは続くため、帳簿上は利益が出ていても資金不足に陥ることがあります。

支払いサイトの長い取引が多い製造業にとって、入金サイクルを短縮できるファクタリングはおすすめの資金調達方法です。

製造業にファクタリングがおすすめされる理由2.
原材料費や外注費が先に発生する

製造業にファクタリングがおすすめされる理由2つ目は、売上代金を受け取る前に原材料費や外注費を負担する必要があることです。

自社だけで加工を完結できない場合は、外注先や協力会社へ加工費を支払う必要もあります。

これらの費用は、製品を納品して売掛金を回収するより前に発生します。そのため、受注が増えるほど必要な先行資金も増え、手元資金が急速に減少することがあります。

製造業向けファクタリングおすすめランキングに関連する記事：製造業におすすめのファクタリング会社ランキング

特に、原材料価格が高騰している時期や、仕入先から現金払いを求められている製造業では、資金負担が大きくなります。取引先からの入金を待っている間に仕入資金が不足すると、次の製品を製造できず、売上機会を逃す可能性があります。

売上の回収を待たずに次の生産へ移れるため、受注を継続したい製造業におすすめです。

製造業にファクタリングがおすすめされる理由3.
毎月発生する固定費の負担が大きい

製造業にファクタリングがおすすめされる理由3つ目は、売上の増減にかかわらず支払わなければならない固定費が多いことです。

売上が一時的に減少した場合でも、固定費の支払いを止めることはできません。

また、製造業では大型機械や専用設備を使用するため、設備投資に伴う返済やリース料が高額になりやすい傾向があります。受注の減少や取引先からの入金遅延が起きると、固定費の支払いによって手元資金が急激に減る可能性があります。

ファクタリングを利用すれば、保有している売掛金を早期に現金化し、家賃や人件費、リース料などの支払いへ充てられます。従業員や設備を維持しながら、一時的な資金不足を乗り越えたい製造業におすすめです。

継続的に固定費の支払いが難しい場合は、原価や販管費の見直しも同時に進める必要があります。

製造業にファクタリングがおすすめされる理由4.
設備や機械の故障にすぐ対応する必要がある

製造業にファクタリングがおすすめされる理由4つ目は、設備や機械の故障によって突発的な資金需要が発生しやすいことです。

機械の故障や部品の破損が発生すると、生産ラインが停止し、納期遅延や売上減少につながる可能性があります。

故障した設備を放置すれば、取引先へ予定どおり納品できず、信用を失うリスクもあります。そのため、設備トラブルが発生した場合は、修理費や代替部品の購入費をすぐに用意する必要があります。

しかし、売掛金の入金前で手元資金が不足していると、修理を依頼できないことがあります。銀行融資を申し込んでも、審査や実行に時間がかかれば、生産停止期間が長引きかねません。

緊急の修理費や交換部品代を確保したい製造業には、入金スピードの早いファクタリングがおすすめです。

製造業にファクタリングがおすすめされる理由5.
大型受注に必要な資金を確保できる

製造業にファクタリングがおすすめされる理由5つ目は、大型受注へ対応するための資金を確保できることです。

大口の注文は売上を伸ばす機会ですが、製造数量が増えれば、材料費、外注費、人件費、運送費なども増加します。

手元資金が不足していると、採算が見込める注文であっても、材料を購入できず受注を断らざるを得ないケースがあります。大型案件を断れば、売上を得る機会だけでなく、新たな取引先との関係を築く機会も失います。

既存の売掛金をファクタリングで現金化すれば、大型受注に必要な仕入資金や外注費を確保できます。

成長機会を逃さず、生産量を増やしたい製造業にとって、ファクタリングはおすすめの資金調達手段です。

製造業にファクタリングがおすすめされる理由6.
赤字や借入があっても相談しやすい

製造業にファクタリングがおすすめされる理由6つ目は、自社の経営状態が悪化している場合でも相談しやすいことです。

一方、ファクタリングは融資ではなく、売掛債権を売却する取引です。審査では、利用する製造業の信用力だけでなく、売掛先が期日どおりに代金を支払えるかが重視されます。

自社が一時的な赤字であっても、売掛先が信用力の高い大手企業や安定した法人であれば、ファクタリングを利用できる可能性があります。追加融資が難しい製造業や、借入金を増やしたくない製造業にもおすすめです。

ただし、売掛先の経営状態が悪い場合や、入金遅延が頻繁に起きている場合は審査に通らない可能性があります。

以上、製造業にファクタリングがおすすめされる背景から理由まで解説しました。

製造業にファクタリングがおすすめされる主な理由は、次のとおりです。

• おすすめの理由①掛取引が多く、売掛金の回収までに時間がかかる
• おすすめの理由②原材料費や外注費などの先行支出が発生する
• おすすめの理由③工場や設備、人件費などの固定費負担が大きい
• おすすめの理由④機械の故障や設備トラブルへ迅速に対応する必要がある

• おすすめの理由⑤大型受注を引き受けるためにまとまった資金が必要になる
• おすすめの理由⑥赤字や借入があっても売掛先次第で相談しやすい

製品を納品しても代金の回収まで時間がかかるため、売上が伸びている時期ほど手元資金が不足することがあります。

ファクタリングを活用すれば、製造業が保有する売掛金を本来の支払期日より前に現金化できます。原材料費や外注費、固定費、設備修理費などを早期に確保できるため、資金不足による生産停止や受注機会の損失を防ぎやすくなります。

一方で、ファクタリングを利用すると手数料が差し引かれるため、売掛金を満額受け取ることはできない点は留意しておきましょう。

自社の資金繰りに合ったおすすめのファクタリング会社を選び、計画的に活用しましょう。

次の章では、製造業におすすめのファクタリングサービスを利用する具体的なメリットを詳しく解説していきます。

製造業におすすめのファクタリングを利用するメリット

製造業がファクタリングを利用すると、売掛金の入金日を待たずに運転資金を確保できるだけでなく、借入金を増やさずに資金繰りを調整できるメリットがあります。原材料費や外注費、設備の修理費など、早急な支払いが発生しやすい製造業にとって、資金調達までの早さは重要です。

また、ファクタリングは融資と仕組みが異なるため、原則として担保や保証人を用意する必要がありません。契約方法を選べば取引先に知られずに利用できる可能性もあります。

製造業におすすめのファクタリングを利用するメリット1.
融資のような返済義務がない

製造業におすすめのファクタリングを利用するメリット1つ目は、融資のような返済義務がないことです。

ファクタリングは、製造業が保有している売掛債権をファクタリング会社へ売却する取引です。

銀行融資を利用した場合は、借りた元本に加えて利息を返済します。返済期間中は毎月の支出が増えるため、売上が減少した場合や材料価格が上昇した場合には、資金繰りの負担になることがあります。

一方、ファクタリングでは契約時に手数料が差し引かれるものの、原則として将来にわたる返済は発生しません。毎月の返済負担を増やさず、一時的な資金不足を補いたい製造業におすすめです。

追加融資を受ける可能性を考慮して、借入残高を増やしたくない製造業にも適しています。ただし、具体的な会計処理は契約内容によって異なるため、税理士や会計担当者へ確認しましょう。

製造業におすすめのファクタリングを利用するメリット2.
最短即日で資金を調達できる

製造業におすすめのファクタリングを利用するメリット2つ目は、最短即日で資金を調達できることです。

先述の通り製造業では、急な機械の故障や原材料価格の上昇、仕入先からの支払条件の変更などにより、予定していなかった資金が必要になることがあります。

銀行融資は、申し込み後に決算書や事業計画などをもとに審査が行われます。融資の種類や金融機関によっては、資金を受け取るまでに数週間以上かかることもあります。

ファクタリングでは、請求書や通帳、本人確認書類など、売掛金の存在と取引内容を確認できる資料がそろっていれば、短期間で審査が進む可能性があります。さらにオンライン完結型のファクタリング会社であれば、申し込みから契約まで来店せずに進められ、最短数時間で入金されるケースもあります。

• 生産設備の緊急修理が必要になった
• 追加受注に対応する材料費が不足している
• 外注先への支払期日が迫っている
• 取引先からの入金が予定より遅れている
• 給与や工場賃料の支払いが迫っている

急ぎの製造業は、必要書類を早めに準備することがおすすめです。

製造業におすすめのファクタリングを利用するメリット3.
2社間なら売掛先の承諾なしで利用できる

製造業におすすめのファクタリングを利用するメリット3つ目は、2社間ファクタリングであれば、原則として売掛先の承諾を得ずに利用できることです。

2社間ファクタリングは、ファクタリングを利用する製造業とファクタリング会社の2社で契約します。

製造業では、大手メーカーや商社、元請会社との継続取引が売上の大部分を占めることがあります。取引先にファクタリングの利用を知られると、「経営状態が悪いのではないか」と誤解されることを不安に感じる経営者もいらっしゃることでしょう。

2社間ファクタリングであれば、取引先との関係を維持しながら、売掛金を早期に現金化できます。資金繰りの状況を取引先へ知られたくない製造業におすすめです。

売掛先の承諾が必要になるものの、ファクタリング会社が売掛先から直接代金を受け取るため、2社間より手数料が低くなる傾向があります。

秘密性を優先する場合は2社間ファクタリング、手数料を抑えたい場合は3社間ファクタリングを検討するなど、取引先との関係に合わせて契約方式を選びましょう。

製造業におすすめのファクタリングを利用するメリット4.
担保や保証人を原則として用意する必要がない

製造業におすすめのファクタリングを利用するメリット4つ目は、担保や保証人を原則として用意する必要がないことです。

担保として活用できる資産が少ない製造業や、すでに工場や土地へ抵当権が設定されている企業は、追加融資を受けにくいケースがあります。

ファクタリングは売掛債権の売買であり、返済を前提とした融資ではありません。そのため、一般的には不動産や機械設備を担保に入れたり、経営者や第三者を保証人にしたりする必要がありません。

製造業では、工作機械や生産設備など多くの資産を保有していても、既存融資の担保になっている場合があります。

担保にできる資産が少ない小規模な製造業や、代表者保証を増やしたくない経営者にとって、ファクタリングは利用を検討しやすい資金調達方法です。

製造業におすすめのファクタリングを利用するメリット5.
売掛先の倒産による未回収リスクを抑えられる

製造業におすすめのファクタリングを利用するメリット5つ目は、売掛先の倒産による未回収リスクを抑えられることです。

製造業が掛取引を行う場合、製品を納品してから代金を回収するまで、売掛先の信用リスクを負います。支払期日を迎える前に売掛先が倒産したり、経営悪化によって支払いが滞ったりすると、売掛金を回収できない可能性があります。

売掛金が回収できなければ、製品の製造にかかった原材料費や外注費を自社で負担したままとなります。取引金額が大きい製造業では、1社の貸し倒れが自社の資金繰りへ深刻な影響を与えることもあります。

売掛先の支払不能リスクをファクタリング会社へ移せるため、資金の確保と債権回収リスクの軽減を同時に図れます。

ただし、架空の請求書を提出した場合や、売掛金がすでに支払われていた場合など、利用者側に契約違反があれば責任を問われる可能性があります。契約前には、償還請求権の有無や買戻し義務に関する条項を必ず確認してください。

以上、製造業におすすめのファクタリングサービスを利用する具体的なメリットを解説しました。

• おすすめ①融資のような返済義務がない
• おすすめ②最短即日で資金調達できる可能性がある
• おすすめ③2社間なら売掛先の承諾を得ずに利用できる
• おすすめ④担保や保証人を原則として用意する必要がない
• おすすめ⑤売掛先の倒産による未回収リスクを抑えられる

製造業では、材料費や外注費などの支払いが売掛金の入金より先に発生するため、一時的な資金不足が起こりやすくなります。製造業におすすめのファクタリングサービスを活用すれば、すでに発生している売掛金を早期に現金化し、生産や事業運営に必要な資金を確保できます。

急な設備修理や追加受注など、迅速な対応が必要な場面でも役立ちます。

ただし、ファクタリングには手数料がかかり、契約方式によって取引先への通知や債権譲渡登記が必要になる場合があります。製造業がファクタリングを利用する際は、メリットだけでなく費用や契約条件も確認し、自社に合うおすすめのファクタリング会社を選びましょう。

製造業向けファクタリングおすすめランキングに関連する記事：大手で優良なファクタリング会社おすすめ25選を紹介！利用のメリットも解説

次の章では、製造業におすすめのファクタリングにおけるデメリットや注意点を具体的に解説していきます。

製造業におすすめのファクタリングにおける注意点

ファクタリングは、売掛金の入金を待たずに資金を確保できるため、原材料費や外注費、設備修理費などの支払いが先行しやすい製造業におすすめの資金調達方法です。ただし、ファクタリングを利用すれば、必ず資金繰りが改善するとは限りません。手数料によって受取額が減るほか、保有する売掛金以上の資金は調達できず、契約するファクタリング会社の選び方にも十分に注意することをおすすめします。

特に製造業では、一度に取り扱う売掛金が高額になりやすいため、手数料率が数％違うだけでも実際の負担額に大きな差が生じます。

製造業におすすめのファクタリングにおける注意点1.
手数料によって受取額が減少する

製造業におすすめのファクタリングにおける注意点1つ目は、手数料によって売掛金の受取額が減少することです。

先述の通り、ファクタリングを利用すると、売掛金の額面から所定の手数料が差し引かれます。

たとえば、1,000万円の売掛金を手数料8％でファクタリングした場合、単純計算では80万円が差し引かれ、受取額は920万円です。製造業では売掛金の金額が大きくなりやすいため、数％の手数料でも負担額が高額になる可能性があります。

また、ファクタリングを繰り返し利用すると、本来受け取れるはずだった売上の一部が継続的に手数料として差し引かれます。

製造業がファクタリングを利用する際は、手数料率だけでなく、次の項目を確認することがおすすめです。

• 売掛金から手数料を差し引いた実際の受取額
• 事務手数料や振込手数料などの追加費用
• 債権譲渡登記が必要な場合の費用
• 出張契約や書類作成にかかる費用

• ファクタリング後に不足する資金の有無

製造業におすすめのファクタリングにおける注意点2.
売掛金がなければ利用できない

製造業におすすめのファクタリングにおける注意点2つ目は、売却できる売掛金がなければ利用できないことです。

そのため、現金取引のみを行っている製造業や、まだ受注前で売掛金が発生していない事業者は、通常の請求書ファクタリングを利用できません。

注文を受けていても、製品の納品や検収が完了しておらず、請求金額や支払期日が確定していない場合は、売掛債権として認められない可能性があります。見積書や発注予定の連絡だけでは、ファクタリング会社の審査を受けられないこともあるため注意が必要です。

ただし、ファクタリング会社の中には、請求書が発行される前の注文書や発注書を対象としたサービスを提供しているおすすめの会社もあります。

売掛金がなく、注文書ファクタリングも利用できない場合は、次のような方法を検討する必要があります。

• 銀行や信用金庫からの融資
• 日本政策金融公庫の融資制度
• 自治体や信用保証協会の制度融資
• 補助金や助成金

• リースや割賦による設備導入

ファクタリングは、すべての資金需要に対応できるおすすめの方法ではないことは留意しておきましょう。

製造業におすすめのファクタリングにおける注意点3.
売掛金額を超える資金は調達できない

製造業におすすめのファクタリングにおける注意点3つ目は、保有する売掛金額を超える資金は調達できないことです。

ファクタリングは融資ではなく、売掛債権を売却する資金調達方法のため、調達できる金額は売掛金の額面が上限となります。

さらに手数料が差し引かれるため、実際の調達額は1,000万円未満になります。

また、売掛金額が大きくても、ファクタリング会社の審査によって一部のみが買取対象となることがあります。売掛先の信用力や入金までの期間、過去の取引実績によって、希望額を調達できない可能性も考慮しなければなりません。

設備投資のように長期間にわたって利益を生む支出には長期融資を使い、一時的な材料費や外注費にはファクタリングを使うなど、資金の使い道に応じて手段を分けることをおすすめします。

製造業におすすめのファクタリングにおける注意点4.
信頼できる会社か見極める必要がある

製造業におすすめのファクタリングにおける注意点4つ目は、契約先が信頼できるファクタリング会社か見極める必要があることです。

ファクタリングを装いながら、実質的には高金利の貸し付けを行う業者にも注意が必要です。

特に資金繰りが厳しく、支払期日が迫っている製造業は、契約内容を十分に確認しないまま申し込んでしまう可能性があります。しかし、不利な契約を結ぶと、高額な手数料や違約金によって資金繰りがさらに悪化しかねません。

製造業におすすめのファクタリング会社を選ぶ際は、次の項目を確認しましょう。

• 運営会社名や所在地、代表者名が公開されているか
• 手数料や追加費用について具体的な説明があるか
• 契約書を交付してもらえるか

• 売掛先が支払不能になった場合の取り扱い
• 償還請求権や買戻し義務が設定されていないか
• 契約を急がせる不自然な対応がないか
• 公式サイトに利用実績や問い合わせ先が掲載されているか

不明点があれば、税理士や弁護士などの専門家へ相談してから契約しましょう。

製造業におすすめのファクタリングにおける注意点5.
譲渡制限や債権の内容によって利用できない場合がある

製造業におすすめのファクタリングにおける注意点5つ目は、契約上の譲渡制限や売掛債権の内容によって、買取を断られる場合があることです。

このような譲渡制限が定められている売掛金については、ファクタリング会社が取り扱いを慎重に判断したり、買取を行わなかったりする可能性があります。

また、次のような売掛債権も、ファクタリングの対象にならない場合があります。

• 請求金額や支払期日が確定していない
• 納品や検収が完了していない
• すでに第三者へ譲渡している
• 差し押さえを受けている

• 売掛先との間で代金や品質に関する争いがある
• 売掛先が個人である
• 入金遅延や支払不能の可能性が高い

検収前の債権は支払いが確定していないため、通常のファクタリングでは利用できない可能性があります。

申し込み前に、取引基本契約書や発注書、請求書を確認し、売掛金の成立状況や譲渡に関する条件をファクタリング会社へ正確に伝えることを強くおすすめします。

以上、製造業におすすめのファクタリングにおける注意点を解説しました。

• 手数料によって売掛金の受取額が減少する
• 売掛金や対象となる注文書がなければ利用できない
• 売掛金額を超える資金は調達できない
• 悪質な業者を避け、契約内容を確認する必要がある
• 譲渡制限や債権の状態によって買取対象外になる場合がある

ファクタリングは、原材料費や外注費、設備修理費などを早期に確保したい製造業におすすめです。しかし、利用するたびに手数料が差し引かれるため、長期間にわたって繰り返すと利益や将来の資金繰りを圧迫する可能性があります。

製造業におすすめのファクタリングを活用する際は、いつまでにいくら必要なのかを明確にし、実際の受取額が必要資金を満たすか確認しましょう。あわせて、売掛金の内容、ファクタリング会社の信頼性、契約書の条件を慎重に確認することが重要です。

ファクタリングだけで資金不足を解決しようとせず、金融機関からの融資や経費削減、取引条件の見直しなども組み合わせることがおすすめです。短期的な資金繰り改善にファクタリングを活用しながら、中長期的には入金サイトの短縮や原価管理の強化を進めましょう。

次の章では、製造業におすすめのファクタリングにまつわる疑問やよくある質問をわかりやすく解説していきます。

製造業におすすめのファクタリングに関するQ&A

製造業がファクタリングを検討する際は、請求書だけでなく、加工費や部品製造費、注文書、手形、電子記録債権など、資金化したい債権の種類を確認することが重要です。また、納品や検収の状況、売掛先の信用力によっても利用条件は変わります。

自社におすすめの資金調達方法を判断する際の参考にしてください。

Q.製造業にファクタリングがおすすめされるのはなぜですか？

製造業にファクタリングがおすすめされる主な理由は、売掛金の入金よりも先に原材料費や外注加工費、人件費などの支払いが発生するためです。

製造業では、製品を納品しても代金が入金されるまで1カ月から数カ月かかることがあります。一方、製造に必要な材料代や部品代は先に支払わなければならず、売上が増えるほど一時的な資金不足が起きる場合があります。

追加受注に必要な仕入資金を確保したい製造業や、機械の修理費を急いで用意したい製造業におすすめです。

Q.ファクタリングと手形割引・でんさい割引・融資は何が違いますか？

ファクタリング、手形割引、でんさい割引、融資は、資金調達に利用する対象と契約の仕組みが異なります。

ファクタリングは、請求書などに基づく売掛債権をファクタリング会社へ売却する方法です。手形割引は、取引先から受け取った手形を金融機関などに買い取ってもらい、支払期日前に資金化します。

でんさい割引は、でんさいネットに記録された電子記録債権を支払期日前に資金化する方法です。

製造業は、保有しているのが請求書、手形、でんさいのどれなのかを確認し、対象に合うおすすめの資金調達方法を選びましょう。

Q.製造業の売掛金でもファクタリングできますか？

製造業の売掛金でも、ファクタリング会社の条件を満たせば現金化を相談できます。

取引先、請求額、支払期日、取引の実在性を確認できることが重要です。

ただし、納品や検収が完了しておらず、代金が確定していない場合は、通常の請求書ファクタリングを利用できないことがあります。製造業におすすめのファクタリング会社へ、請求書の発行状況を正確に伝えましょう。

Q.製造業がファクタリングを利用する際に必要となる主な書類は何ですか？

製造業がファクタリングを利用する際は、一般的に次のような書類を求められます。

• 売掛先へ発行した請求書
• 預金通帳または口座の入出金明細

• 代表者の本人確認書類
• 取引基本契約書
• 発注書や注文書
• 納品書、受領書、検収書
• 決算書や確定申告書
• 試算表や売掛金一覧表

急いで資金調達したい場合は、申し込み前に必要書類を確認し、不備のない状態で提出することをおすすめします。

Q.加工費や部品製造費の請求書もファクタリングの対象になりますか？

加工費や部品製造費の請求書も、取引内容や支払期日を確認できれば、ファクタリングの対象として相談できる可能性があります。

ただし、請求書に記載された内容と、発注書や契約書、納品書の内容が異なる場合は、確認に時間がかかる可能性があります。製造業がファクタリングを申し込む際は、請求額、納品内容、支払期日の整合性を確認しておくことがおすすめです。

Q.注文書だけでもファクタリングできますか？

注文書ファクタリングに対応している会社であれば、請求書を発行する前でも資金調達を相談できる場合があります。

注文書ファクタリングは、取引先から受け取った注文書や発注書をもとに、将来発生する予定の売掛金を資金化する仕組みです。

一方、請求書を買い取る一般的なファクタリングよりも、納品や売掛金の発生までに時間があります。そのため、売掛先の信用力、受注の実在性、納品予定、支払条件などを慎重に審査される傾向があります。

すべてのファクタリング会社が注文書に対応しているわけではないため、申し込み前に対象となる書類を確認しておくことをおすすめします。

Q.検収前や納品前の案件でも資金化できますか？

通常の請求書ファクタリングでは、納品や検収が完了しておらず、売掛金が確定していない案件は買取対象になりにくい傾向があります。

製造業では、製品を納品した後に取引先が品質や数量を確認し、検収が完了してから請求できる取引も少なくありません。

検収前や納品前に資金が必要な場合は、注文書ファクタリングに対応している会社へ相談する方法がおすすめです。また、銀行融資や制度融資、ビジネスローンなど、ほかの資金調達方法も比較しましょう。

Q.手形や電子記録債権もファクタリングできますか？

手形や電子記録債権は、一般的な請求書ファクタリングとは異なる方法で資金化することが多くなります。

ファクタリング会社によっては手形や電子記録債権について相談できる場合もありますが、通常の売掛金買取とは契約条件が異なる可能性があります。製造業は、請求書、手形、でんさいを区別し、それぞれに対応するおすすめのサービスへ相談してください。

Q.大手メーカー向けの売掛金はファクタリング審査で有利ですか？

大手メーカーや上場企業、商社などに対する売掛金は、支払能力や信用力を確認しやすいため、ファクタリング審査で評価されやすい傾向があります。

継続的な取引があり、過去の入金遅延がない売掛先であれば、審査を進めやすくなる可能性があります。

ただし、大手メーカー向けの売掛金だからといって、必ず審査に通るわけではありません。請求書、契約書、納品書、検収書、過去の入金履歴なども確認されます。審査を円滑に進めるには、取引実績を説明できる資料を提出することがおすすめです。

Q.町工場や個人事業主でもファクタリングを利用できますか？

個人事業主や町工場を対象としているファクタリング会社であれば、利用を相談できます。

少額の売掛金から利用できる会社もあるため、小規模な製造業にもおすすめです。

ただし、法人専用のファクタリング会社や、最低買取額を30万円、50万円などに設定している会社もあります。個人事業主や町工場は、対象事業者と買取最低額を確認してから申し込みましょう。

Q.赤字決算や原材料費の高騰で資金繰りが悪化していても相談できますか？

赤字決算や一時的な資金繰り悪化がある製造業でも、ファクタリングを相談できる場合があります。

銀行融資では、申込企業の利益、借入残高、返済能力などが重視されます。一方、ファクタリングでは売掛先の信用力や売掛金の回収可能性も重要な審査項目です。

追加融資が難しい製造業や、借入金を増やしたくない製造業におすすめです。

ただし、売掛先の支払いが遅れている場合や、売掛金の存在を確認できない場合は審査に通らない可能性があります。

Q.製造業のファクタリング手数料の目安はどのくらいですか？

製造業のファクタリング手数料は、利用する会社、契約方式、売掛先の信用力、支払期日までの日数などによって異なります。

一般的には、売掛先へ通知せずに利用する2社間ファクタリングは手数料が高くなりやすく、売掛先が契約に参加する3社間ファクタリングは低くなりやすい傾向があります。

製造業では売掛金が数百万円から数千万円になることもあるため、手数料率がわずかに違うだけでも負担額に大きな差が生じます。おすすめのファクタリング会社を選ぶ際は、広告上の最低手数料だけで判断せず、次の項目を比較しましょう。

• ファクタリング手数料
• 実際に振り込まれる金額
• 事務手数料や振込手数料
• 債権譲渡登記にかかる費用

• 入金までに必要な時間

まとめ

製造業は、原材料費や部品代、外注費、人件費などの支払いが先行しやすく、売掛金の入金までに時間がかかる業種です。そのため、売上が安定している製造業でも、一時的に資金繰りが厳しくなることがあります。そのような製造業におすすめの資金調達方法がファクタリングです。ファクタリングを利用すれば、取引先からの入金日を待たずに売掛金を現金化でき、材料の追加仕入れや設備の修理、大型受注への対応に必要な資金を確保できます。

製造業におすすめのファクタリング会社・サービスを選ぶ際は、手数料、入金スピード、買取可能額、オンライン対応、製造業での実績などを比較することが重要です。急ぎの資金調達には即日入金対応のファクタリングがおすすめで、大口受注に必要な資金を確保したい製造業には、買取上限が高いファクタリング会社がおすすめです。

ファクタリングには、返済義務がない、担保や保証人が原則不要、赤字決算でも相談しやすいといったメリットがあります。

一方で、手数料によって受取額が減少し、売掛金以上の資金は調達できない点に注意が必要です。

製造業がファクタリングを利用する場合は、複数のおすすめ会社から見積もりを取り、実際の受取額や契約条件を比較しましょう。自社の資金需要に合ったおすすめのファクタリングを選ぶことで、製造業の資金繰りを安定させ、設備修理や材料仕入れ、大型受注にも対応しやすくなります。